Quel salaire pour faire un crédit ?

Il est totalement possible d’emprunter de l’argent à votre banque. En revanche, le montant maximum de celui-ci dépend de la taille de votre salaire et celui-ci est limité au taux d’endettement qui se situe entre 33% et 35% de vos revenus totaux.

À combien doit s’élever votre salaire pour différents emprunts ?

Avant de faire un crédit immobilier, il y a plusieurs facteurs à considérer que l’on ne peut pas négliger :

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• Le taux d’endettement
• La durée de votre crédit
• Le taux d’intérêt

Nous vous conseillons de ne pas passer outre ces informations. En effet, vous pouvez très bien vous trouver en situation d’endettement du jour au lendemain, par perte d’emploi, pour un accident… Tout doit donc être pris en considération.

Simulation de calcul de salaires sous différents taux

Un emprunt de 200 000 euros ne se fera pas avec le même salaire qu’un emprunt de 100 000 euros. C’est de la logique mathématique, plus votre salaire est élevé, plus votre crédit le sera aussi. Votre durée de remboursement sera également plus courte avec un salaire important.

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Si l’on prend le salaire minimum avec des crédits de 15 avec un taux d’endettement de 33% :

• 100 000 € sur 15 ans = 593 € par mois, le salaire minimum de l’emprunteur sera donc environ de 1 796 €
• 200 000 € sur 15 ans = 1 186 € par mois, le salaire minimum de l’emprunteur sera donc de 3 593 €
• 300 000 € sur 15 ans = 1 778 € par mois, le salaire minimum de l’emprunteur sera de 5 387 €

Nous vous suggérons de différencier les taux de différents établissements afin d’avoir une bonne marge de négociation et de connaître tous les taux des alentours. De plus, d’autres aspects sont à considérer par le banquier comme votre reste à vivre (argent de loyer, facture, chauffage…) ou votre stabilité professionnelle, par exemple.

Comment le montant d’un crédit est-il calculé ?

Le montant du crédit est en premier lieu calculé sur vos revenus net. Ceux-ci, cependant, doivent être stables, comme une personne travaillant en CDI ou un employé lambda, ces deux profils de personnes ont toutes leurs chances pour obtenir un prêt, au niveau de leur situation de travail. Il est par ailleurs calculé au niveau de vos différentes charges et votre apport personnel.

Quels autres facteurs pour faire demander un prêt ?

Dans certains cas la banque ne se basera pas uniquement sur votre salaire, il s’agit surtout des chômeurs, des étudiants, des personnes âgés… 

Les différents revenus considérés par la banque pour l’accord d’un crédit

Pour que la banque accorde un crédit, elle doit connaître la capacité de remboursement qu’à son client, en effet, si elle constate qu’il ne pourra pas la rembourser, la banque ne lui accordera pas son crédit. Elle va regarder différents facteurs :

• elle regardera le montant de votre loyer
• vos bénéfices sur vos activités
• vos investissements sur les locations
• Vos pensions (si vous en bénéficiez)

Tous ces différents revenus seront ajoutés à votre revenu net et sont donc importants dans la balance s’ils sont favorables.

Les revenus qui ne sont pas considérés par la banque

Au cas où vous recevez une prime exceptionnelle, que vous soyez payé en heures supplémentaires ou que vous touchiez des indemnités. Tous ces types de revenus ne seront pas analysés lors de la simulation de la banque pour connaître le taux de votre crédit

Le reste à vivre et le saut de charge des éléments à analyser

Dans certains cas, la demande de crédit se plie sous le salaire, en revanche deux éléments perturbateurs peuvent entrer en jeu :

• Le reste à vivre : l’argent qu’il vous reste à côté pour payer vos factures, le loyer, vos courses, vos besoins…
• Le saut de charges : dans le cas où vous avez des charges trop élevées

Si la banque voit une alerte au niveau de ces deux éléments, elle craint une forte possibilité d’endettement et ne vous accordera pas ce prêt. Prenez donc bien en compte ces deux facteurs.