Quelle banque choisir pour une Start-up ?

Quelle banque choisir pour votre startup ? Il existe plusieurs solutions, entre les banques traditionnelles, les néobanques et les banques, mais il est difficile d’identifier celle qui répond le mieux à vos besoins. Nous avons donc compilé ici une comparaison des différentes solutions pour trouver la banque idéale pour votre start-up.

► Notre comparaison des services bancaires en ligne

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Actuellement, une start-up ou une entreprise peut choisir entre trois options pour ouvrir son compte bancaire :

• Banques traditionnelles (Société Générale, BNP Paribas…)
• Banques en ligne (Boursorama Pro)
• Et les néobanques (M26 Business, Qonto, Shine)

n’y a pas si longtemps, seules les banques traditionnelles étaient en mesure d’offrir des comptes professionnels aux entreprises. Leurs offres coûtent cependant très cher Il , par exemple en facturant des frais sur les transferts.

C’est dans le but d’offrir une solution plus abordable et flexible alternative que les banques en ligne et les néobanques, jusque-là uniquement accessibles aux particuliers, ont décidé de s’investir elles-mêmes sur le marché professionnel. S’ils sont effectivement moins chers, il faut noter qu’ils n’offrent cependant pas toutes les fonctionnalités possibles. Nous constatons également que les néobanques sont plus susceptibles que les banques en ligne de se lancer dans ce secteur. Il n’y a donc pas de compte Hello bank ou BforBank pro.

Banques traditionnelles

Toutes les banques traditionnelles proposent des offres pour les startups et les entreprises. En général, ils commercialisent également une formule destinée aux auto-entrepreneurs et aux professions libérales. Par exemple, nous avons sélectionné les offres de la Société Générale et d’HSBC :

Tarif sur le profil Commission sur le découvert le plus élevé : 0,07% /mois

	HSBC Fusion	Jazz Pro
Statuts juridiques acceptés	Auto-entrepreneurs et professions libérales	Auto-entrepreneurs et professions libérales
Licence bancaire	Oui	Oui
CÔTES		English
Cotisation mensuelle	Entre 17€ et 30€	45€
Carte bancaire	1 carte Visa	1 carte Visa Business
RETRAITS	GRATUITS	GRATUITS
Retraits hors zone euro	3,05€ 2,90%	3€ 2,70%
Paiements hors zone euro	2,90%	1€ 2,70%
Virements et retraits		GRATUITS
Commission de déplacement	À partir de 0,10 %, min 10 €/mois	Entre 0,60 % et 2 % , min 8 €/mois
Le découvert est autorisé	Oui Frais de mise en place : 70€	0,08 %/moisSur demande. Commission sur le découvert le plus élevé :
Carnet de chèques et dépôt de chèque	Oui Commission d’encaissement : 0,10% (min 18€, max 105€)	Oui Cash Out gratuit
	► VOIR L’OFFRE	► VOIR L’OFFRE

Ces offres s’adressent ici aux auto-entrepreneurs et aux professions libérales . Les tarifs sont ensuite indexés en fonction de la taille de l’entreprise et de son chiffre d’affaires, (entre 195€ et 1300€ par mois chez HSBC par exemple), nous recommandons en contactant directement la banque pour en savoir plus.

La spécificité d’une banque en démarrage est que les taux ne sont pas plafonnés, comme peuvent l’être ceux des comptes bancaires individuels. Par exemple, les frais d’intervention peuvent dépasser 8€. Les banques sont libres de facturer des taux beaucoup plus élevés, dont elles ne se privent généralement pas. Par exemple, nous voyons des commissions de mouvement, des commissions appliquées sur les mouvements de débiteurs effectués au cours du mois, ainsi que des commissions sur le découvert le plus fort.

Services bancaires aux startups : les banques en ligne

Il n’y a actuellement qu’une seule banque en ligne qui propose un compte professionnel, c’est Boursorama Pro. La Banque Boursorama est la banque en ligne de la Société Générale, déjà très appréciée des particuliers. En effet, elle compte plus de 1,8 million de clients en France.

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Comme on peut le constater, l’offre de Boursorama est un compte bancaire pour les indépendants. Les entreprises ayant un statut juridique différent ne pourront pas s’abonner. En d’autres termes, Boursorama Pro ne peut pas être considéré comme une banque de démarrage. C’est dommage, car en ligne la banque propose une offre très intéressante, sans limite de nombre de virements ou de prélèvements, avec un carnet de chèques et un découvert autorisé, le tout pour seulement 9€ par mois.

Néobanques

Neobanks sont de nouveaux acteurs bancaires Les , lancés sur le marché depuis quelques années et qui ne cessent de se multiplier. Ces néobanques sont également de plus en plus susceptibles de lancer une offre professionnelle, ou de se spécialiser dans cette cible spécifique. Ci-dessous, on retrouve d’un côté N26 Business, dédié, comme Boursorama, aux auto-entrepreneurs, ainsi que Qonto, Shine et Maganer One, qui acceptent tous les types de professionnels.

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N26 Business n’est donc pas une banque de startups, comme Boursorama. Il s’agit d’une banque pour travailleur indépendant. Gratuit, il est moins cher que Boursorama mais offre également des services moins développés : pas de découvert autorisé ni de chéquier, et le RIB est allemand. Nous conseillerons donc aux auto-entrepreneurs d’opter pour Boursorama plutôt que N26, à moins qu’ils n’aient pas besoin de ces services. Dans ce cas, N26 fera très bien l’affaire et a le mérite d’être libre.

Contrairement aux banques en ligne, les néobanques sont des institutions de paiement et non des banques. Cela signifie que, dans la plupart des cas, ils n’ont pas de licence bancaire et ne peuvent donc pas accorder de découvert autorisé, de carnet de chèques ou même de prêt. D’autre part, ils peuvent encaisser des chèques.

>> Devriez-vous choisir N26 ou Qonto ?

Quelle banque choisir pour votre start-up ?

Une start-up dispose donc de plusieurs options pour choisir sa banque. Tout d’abord, nous pouvons exclure Boursorama Pro, destiné uniquement aux auto-entrepreneurs, ainsi que N26 Business.

Il reste ensuite à choisir

entre :

• Banques traditionnelles  : HSBC, Société Générale
• Neobanks  : Qonto, Shine, Manager One

Laquelle d’entre elles est la meilleure banque pour les startups ?

Tout dépend de la start-up en question.

S’il s’agit d’une start-up en pleine phase de lancement et qui a besoin de trouver une offre peu coûteuse, nous recommandons plutôt une néobanque. En particulier, Qonto propose une formule de « créateur d’entreprise » qui permet de déposer du capital. La différence se joue alors sur les tarifs : Shine est l’offre la moins chère, mais elle ne propose qu’une seule formule avec une limite de 20 virements mensuels et une seule carte de crédit. De même, chez Managaer One, il n’est pas possible de modifier l’offre.

C’est pourquoi nous préférons conseiller Qonto. L’avantage de cette néobanque est qu’elle propose quatre formules différentes, chacune adaptée à une entreprise de taille différente et besoins. Une petite structure peut suffire à l’offre à 29€ par mois, voire 9€ s’il s’agit d’un auto-entrepreneur. Plus l’offre est haut de gamme, plus elle propose un certain nombre de virements et de cartes bancaires. Ainsi, le compte bancaire peut évoluer en même temps que l’entreprise , qui n’a pas besoin de changer de banque en se développant. Donc, à notre avis, Qonto est la meilleure banque de démarrage possible.

► Découvrez Qonto

Définissez les besoins de votre start-up avant de choisir votre banque

Le choix d’une banque pour lancer ou gérer son démarrage doit également être fait en fonction des besoins de l’entreprise. Ces besoins varient en fonction du secteur d’activité. Par exemple, certaines startups auront besoin des achats des clients en espèces, en espèces ou par chèque, tandis que d’autres ne feront que des transactions B to B

. Les moyens de paiement nécessaires

À partir du moment où la startup compte plusieurs fondateurs ou associés, la banque est généralement invitée à ils sont plus nombreux à posséder une carte bancaire. Cela sera impossible chez Shine, alors que chaque carte supplémentaire coûte 20€ chez Manager One. En revanche, Qonto propose 2 dans son offre à 29€, et 5 dans l’offre à 99€. Il est également nécessaire de prendre en compte l’utilisation de cette carte : la start-up a-t-elle l’intention d’effectuer des paiements en dehors de la zone euro ? Combien de virements bancaires ?

Émission et encaissement de chèques

La plupart des néobanques n’offrent pas de chéquier. En tant qu’établissements de paiement, ils ne peuvent pas fournir de chéquier aux clients en démarrage, contrairement à une banque traditionnelle. À ce titre, Qonto, Shine et Manager One sont hébergés dans la même marque. En revanche, Qonto et Manager One s’engagent à encaisser un chèque (nombre limité), ce qui n’est pas le cas avec Shine.

Si la startup doit encaisser de nombreux chèques clients en raison de son activité, il sera plus pratique de souscrire à une banque traditionnelle, malgré le prix plus élevé.

>> Découvrez également comment encaisser un chèque dans une banque en ligne

Autorisé découvert et crédit

De même, les néobanques ne peuvent pas offrir de découvert ou de crédit. Les startups qui doivent contracter un prêt bancaire pour lancer leur entreprise devront s’adresser à une autre banque.

Service client

Les clients professionnels tels que les startups peuvent également avoir besoin de contacter le service client de leur banque. Toutefois, il s’agit d’une fonctionnalité qui n’est pas disponible dans toutes les banques.

:

• HSBC et Société Générale  : service client téléphonique
• Qonto
  • Offre standard (29€) : assistance par e-mail en 15 minutes
  • Premium (99€) : Business Manager dédié et ligne téléphonique VIP
  • Entreprise (299€) : chef d’entreprise dédié et ligne téléphonique VIP
• Manager One  : service client par téléphone et e-mail
• Shine : courrier uniquement

Banking for Startups : fonctionnalités comptables

Le fait de proposer un espace client compatible avec les différents logiciels de comptabilité en fait possible pour faciliter la gestion quotidienne du compte bancaire de la startup. Il s’agit de réaliser facilement des exportations comptables, de pouvoir intégrer l’espace bancaire dans le logiciel ou d’associer des pièces justificatives et des notes de frais aux dépenses correspondantes.

De ce côté, Qonto, Shine et Manager One sont identiques, car ils sont tous compatibles avec la plupart des logiciels de comptabilité. Ils ne proposent que quelques fonctionnalités différentes. Par exemple, Qonto souligne l’association des pièces justificatives à la transaction, la facilité de calcul de la TVA ou un historique des transactions très complet. Manager One offre peu ou plus les mêmes services. Shine, elle, spécifie l’envoi automatique de relevés et de factures au comptable.