Quel montant prêt à taux zéro ?

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Lors de l’acquisition d’un bien immobilier, l’une des premières questions à régler est l’hypothèque. En effet, si vous utilisez un prêt comme la majorité des Français, les versements mensuels que vous devez rembourser chaque mois vous engagent pendant de nombreuses années.

Pour réduire ce fardeau et faciliter l’accès à la propriété, l’État a mis en place des « prêts assistés ». Chacun d’eux a ses propres conditions d’attribution, un montant maximum… On peut citer à titre d’exemple le PAS (Loan for Social Accession) qui fait l’objet d’un article disponible en cliquant ici.

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ce qui concerne le prêt à taux zéro (PTZ), il s’agit, comme son nom l’indique, d’un prêt immobilier pour lequel vous ne payez pas d’intérêts En . Il permet de financer partiellement l’achat de biens immobiliers. Le montant supporté est de 40 % du coût total de l’opération au maximum, mais varie en fonction de la « zone PTZ » dans laquelle l’hébergement est localisé mais également le type de propriété (ancien ou nouveau). Retrouvez toutes les conditions sur ce lien.

À l’heure actuelle, de nombreuses banques offrent à leurs clients la possibilité de prendre une PTZ . Pour savoir si votre banque l’offre, vous devez vous renseigner directement auprès de votre conseiller.

Sachant que le prêt à taux zéro permet de financer partiellement l’achat de biens immobiliers, il est possible de le combiner avec d’autres crédits, y compris des prêts assistés tels que le prêt PAS ou un prêt convenu (voir le PTZ cumulatif dans ce paragraphe) et consulter tous les aides au logement sur cette page.

Quelles sont les opérations prises en compte pour le crédit à taux zéro ?

Il est possible d’utiliser le crédit à taux zéro lors de l’acquisition d’un logement neuf ou ancien avec travail . Toutefois, la part des le financement jusqu’à 40 % du coût de l’opération diffère selon ce critère (voir cette section).

Voici les caractéristiques des propriétés éligibles au PTZ :

• Logement neuf (achat ou construction)
• Logement ancien avec travail, ce qui équivaut pour l’administration fiscale (selon le Code général des impôts : article 257) à un logement neuf
• Logement ancien avec travaux : La quantité de travail (assainissement, amélioration de l’énergie,…) doit représenter 25 % du coût total
• Transformation d’un logement neuf ou ancien qui n’est pas destiné à la base en logement (local) : Il sera considéré comme un nouveau logement

Si votre acquisition nécessite du travail, vous devrez fournir les devis en question . Il doit bien sûr être votre résidence principale. De plus, si la propriété doit être objet du travail, il doit être fait de manière à ce que le logement devienne votre résidence principale dans un délai de 12 mois. Si vous êtes sur le point de prendre votre retraite, cette période passe à 6 ans si vous acceptez que le logement devienne votre résidence principale après cette période.

Conditions PTZ 2021 : Qui peut bénéficier du prêt sans intérêt ?

Taux 0 Le prêt est destiné à certains ménages qui souhaitent devenir propriétaires . Pour ce faire, vous devez certifier que vous n’avez pas été propriétaire de votre résidence principale au cours des 2 années précédant votre demande de PTZ.

Cette condition n’est pas requise si :

• Vous ou l’un des occupants êtes en possession de la carte Inclusion Mobility : elle remplace la carte d’invalidité. Si vous utilisez l’ancien format, vous êtes éligible
• Vous ou l’un des occupants êtes en situation d’invalidité
• pension Vous ou l’un des occupants êtes bénéficiaire de l’allocation adulte handicapé ou de l’AEEH
• Vous avez subi une catastrophe naturelle dans votre ancienne maison, la rendant inhabitable.

Quelles sont les conditions de ressources par zone PTZ ?

Pour bénéficier du PTZ 2021, les plafonds de revenus doivent être respectés. Ils dépendent de la zone dans laquelle se trouve la maison à l’origine de l’acquisition. Si vous le souhaitez, vous pouvez utiliser le simulateur de zone PTZ disponible sur ce lien .

En fonction du résultat, il vous suffit de vous référer au tableau ci-dessous pour connaître les limites de revenus à ne pas dépasser en fonction de votre situation.

Pour chaque personne destinée à occuper le logement, il est nécessaire de prendre en compte le revenu fiscal de référence de l’année N-2 (c’est-à-dire le RFR 2019 pour un prêt à taux zéro en 2021). Ensuite, 2 calculs sont effectués :

• Nous additionnons les recettes fiscales de tous les occupants du logement
• Le coût total de l’opération est divisé par 9

Le calcul avec le résultat le plus important est conservé pour l’étude des droits.

Prenons un exemple concret. Pour le premier calcul, l’ajout des RFR de l’année N-2 d’un couple est par exemple de 30 000 euros. Ils veulent acheter une maison d’une valeur de 300 000€, nous divisons donc sa valeur par 9 ou un résultat de 33 333,33 euros.

Dans ce cas, nous conservons le coût de l’opération divisé par 9, ce qui est le résultat le plus élevé. En se référant au tableau ci-dessus, nous notons que pour un ménage de 2 personnes et d’une valeur de 33 333,33€, le couple est éligible à un PTZ quelle que soit la zone.

Calcul PTZ : à quel type de soins avez-vous droit ?

Pour déterminer le montant de PTZ que vous pouvez réclamer, les plafonds du coût de la propriété sont fixés en fonction de la zone PTZ du logement . Ils varient également en fonction du nombre de personnes destinées à occuper la propriété. Les chiffres ci-dessous concernent le prix maximum sur lequel vos droits seront calculés. Si le prix du bien est plus élevé, le plafond maximal est maintenu et si le prix du bien est inférieur, le prix réel sera conservé. Afin de mieux comprendre le calcul, vous trouverez ci-dessous des exemples pour le nouveau et l’ancien.

Voici la partie prise en compte pour déterminer vos droits PTZ :

euros

Remarque  : Le coût de l’opération tient compte du prix de la propriété ainsi que des frais éventuels. En revanche, les frais notariés n’entrent pas dans le calcul.

Taux 0 Montant du prêt pour les logements neufs

En ce qui concerne l’achat d’une maison neuve (ou d’une construction), il est possible d’en bénéficier quelle que soit la zone (A, B ou C) dans laquelle se trouve le logement. situé. En revanche, le pourcentage accordé diffère :

• Zone A ou B1  : Le montant du soutien PTZ ne peut pas dépasser 40 % du coût de l’opération (et selon le maximum pris en compte pour le calcul des frais disponibles dans le tableau ci-dessus). Pour une famille de 3 personnes souhaitant acquérir une propriété en zone A, le montant du PTZ accordé est de 102 000 euros maximum (40 % de 255 000 euros). Si le prix de la propriété est inférieur, le montant du crédit à taux zéro sera calculé sur le prix réel.
• Zone B2 ou C  : Le montant du soutien PTZ ne peut pas dépasser 20 % du coût de l’opération (toujours en fonction du maximum pris en compte pour le calcul des frais). Pour une famille de 3 personnes souhaitant acheter une propriété en zone C, le montant du PTZ accordé est de 68 000 euros maximum (40 % de 170 000 euros). Si le prix de la propriété est inférieur, le montant de le crédit au taux 0 sera calculé sur le prix réel.

Montant PTZ dans l’ancien : toutes les zones ne sont pas éligibles

Contrairement à l’acquisition d’une nouvelle maison, tous les domaines ne vous permettent pas de bénéficier du prêt à taux 0 si vous achetez une ancienne maison . Seules les propriétés des zones B2 et C sont éligibles.

• Zone A et B1  : Ils ne sont pas éligibles au prêt à taux zéro pour l’achat de logements anciens ; vous ne pouvez pas bénéficier de la PTZ dans ce cas
• Zone B2 et C  : La quantité de PTZ ne peut pas dépasser 40 % de l’opération (selon les plafonds en vigueur en fonction de la composition du ménage et de la superficie). Pour une famille de 3 personnes qui achète une propriété en zone B2, le montant du PTZ est de 74 800 euros maximum (40 % de 187 000 euros). Si le prix du bien est de plus bas, il sera calculé sur le prix de la transaction.

Quelles sont les conditions de remboursement PTZ ?

Le crédit à taux zéro est, comme son nom l’indique, un prêt sans intérêt. Il vous permet de bénéficier d’une période différée (sans remboursement). Dans la plupart des cas, le PTZ devra être remboursé dans un délai de 25 ans.

• Délai de retard  : Il varie entre 5 et 15 ans. Plus le revenu du ménage est faible, plus le report est important. Cela permet de rembourser en priorité une autre hypothèque que vous avez contractée pour l’achat du bien immobilier (voir prêts compatibles)
• Période de remboursement  : elle varie entre 10 et 15 ans

Afin de connaître les conditions de remboursement qui vous seront appliquées, il est conseillé de discutez-en avec votre conseiller. Notez toutefois que votre banque doit avoir conclu un accord avec l’État pour offrir un crédit à taux zéro aux clients. C’est le cas de nombreuses banques.

Simulation Zero Rate Ready : Comment estimer vos droits en ligne ?

L’ANIL (Agence nationale d’information sur le logement) offre, à toute personne souhaitant estimer ses droits, la possibilité de faire une simulation PTZ gratuite en ligne.

Simulation PTZ à accès direct —

En quelques minutes, vous pouvez estimer le montant de PTZ que vous pouvez réclamer . Attention, le résultat est donné à titre indicatif. Seule une étude complète de votre dossier vous permet de déterminer d’une certaine manière les modalités qui vous concernent.

La demande de PTZ est effectuée auprès de votre conseiller à condition que votre banque soit l’un des partenaires institutions et que vous êtes éligible. Par exemple, on peut citer :

• Crédit agricole
• La Caisse d’épargne
• La Société générale
• Crédit Foncier
• …

La plupart des banques sont des partenaires de prêt sans intérêt . Pour savoir si c’est le cas de votre institution bancaire, il est nécessaire de vous renseigner directement auprès de votre conseiller.

Peut-on combiner GOV PTZ avec d’autres prêts ?

Le prêt à taux 0 (travaux ou non) permet de financer partiellement l’acquisition d’un bien immobilier. Il est donc possible de compléter le PTZ avec d’autres prêts.

• Le prêt « classique »
• Le PAS (prêt pour l’adhésion sociale)
• Un prêt en vertu d’un accord
• Le prêt d’épargne maison
• Prêts supplémentaires accordés à certaines personnes (fonctionnaires,…)

Remarque : Même si vous remplissez les conditions d’éligibilité au PTZ, votre banque a le droit de refuser . Il peut en fait penser que vous n’êtes pas en mesure d’assumer les remboursements. En revanche, rien ne vous empêche de contacter d’autres banques (partenaires) afin de soumettre votre dossier.